海口銀行監管仍存漏洞 部分銀行可用他人身份證辦理銀行卡

    來源： 海南特區報 作者：張野 沈麗煥

    用別人身份證竟能辦出銀行卡？！

    記者與志愿者在海口暗訪14家銀行15個網點，用他人身份證辦理7張銀行卡

    記者和志愿者使用他人身份證辦理7張銀行卡

    “冒名”辦卡

    4家成功5家失敗

    部分銀行網點質疑是否本人身份證后仍開卡

   去年，央視“3·15”晚會曝光用假身份證可在多家銀行辦理銀行卡，銀行監管存在漏洞。去年8月4日，本報對“海口一名女子名下莫名多出16張銀行卡”一事進行了報道，該女子名下之所以多出16張銀行卡，是因為她2013年丟了身份證卻沒及時掛失，讓不法分子有了可乘之機，隨后，她將這16張卡一一作了注銷和凍結處理。

   根據國務院頒布的《個人存款賬戶實名制規定》，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。為了保護每個人的賬戶安全，銀行要求必須實名制辦卡。

   距離央視曝光銀行監管存在漏洞已經一年，現在拿著別人的身份證是否還能辦銀行卡？銀行工作人員是否認真核實身份證上的照片、個人信息與本人之間的差別？日前，本報記者與多名志愿者分別拿著他人的身份證前往海口多家銀行營業網點辦卡，如果銀行工作人員提出質疑，記者及志愿者均堅稱“身份證就是自己的”，看銀行會如何處理。最后，記者與志愿者們竟在7家銀行營業網點成功辦理了銀行卡。

    1

    時間：3月1日下午

    地點：秀墾路中國農業銀行墾區支行

   3月1日下午，記者和志愿者小王(化名)來到位于海口秀墾路的中國農業銀行墾區支行。“我要辦一張銀行借記卡。”小王對銀行工作人員說，并遞上了身份證。“請問身份證上的照片是你本人嗎？”銀行工作人員拿著身份證打量著小王。“身份證上的照片是我很久以前拍的，之前有點胖，現在瘦了。”小王肯定地說。

   然而，工作人員并沒有馬上為小王辦理業務，而是叫來了另一名工作人員，并將身份證遞給其看。其間，兩人多次詢問小王，該身份證是否為其本人的，小王均堅稱是。

   隨后，工作人員離開柜臺，進入一間房間，過了一會又回到柜臺，“我們剛才通過系統對這張身份證進行了核實，結果發現您不符合辦卡條件，我們不能給您辦理銀行卡。”工作人員說著將身份證遞給了小王，小王只得離開銀行。

    2

    時間：3月1日下午

    地點：金嶺路海南省農村信用社

   離開中國農業銀行墾區支行，記者和小王來到了位于金嶺路的海南省農村信用合作社。在工作人員的安排下，小王填完申請表，隨后被叫到柜臺。小王將申請表和身份證遞給柜員，并稱要辦一張銀行卡。“身份證上的照片是你本人嗎？”該柜員問。小王說“是的”。

   隨后，工作人員將身份證打印出來，并對照片進行放大處理，“對不起，我們無法給你辦理銀行卡。”工作人員說。小王只好拿著身份證離開了。

    3

    時間：3月1日下午

    地點：南沙路中國光大銀行南沙支行

   3月1日下午3時許，志愿者小西(化名)拿著朋友小陳的身份證，來到位于南沙路的中國光大銀行南沙支行。銀行柜員拿到身份證后，詢問小西要辦理什么業務，小西告訴對方自己要辦一張銀行卡。

   柜員看過身份證后有點遲疑，再三核實身份證上的照片和小西本人的相似度。“不像嗎？”小西問。上述柜員又讓小西正對著她并仔細觀察，“我覺得不像你啊。”“我昨天還在其他銀行辦理業務了呢。”小西試圖說服對方，但對方還是表示身份證照片與本人不像，要求小西背一下身份證號碼。由于小西事前已經背熟，所以很輕松地說出了小陳的身份證號碼。該柜員似乎還是不太相信，又叫來其他同事觀察比對，他們都表示不太像。

   “那這樣還能辦卡嗎？”小西問。銀行工作人員詢問小西是否有輔助證件，例如駕駛證或者戶口本，小西表示自己沒有隨身攜帶。再三思考后，工作人員最終還是拒絕了小西的辦卡要求。

    4

    時間：3月2日上午

    地點：金龍路興業銀行海口分行

   3月2日上午10時30分許，小西拿著朋友小陳的身份證來到位于金龍路的興業銀行海口分行。得知小西要辦一張銀行卡后，銀行工作人員拿著小西手中的身份證來到金融自助通一處柜臺。

   工作人員先讓小西填了一份申請表，隨后拿著身份證在自助柜臺上操作，并詢問小西是否要開通短信提醒、網上銀行和手機銀行業務。小西表示，只需要辦一張卡，其他業務都不用辦理。其間，該工作人員略顯疑惑地看了一下小西，又看了看手中的身份證，“感覺這個很不像你啊，你看像嗎？是同一個人嗎？”小西還沒來得及回答，旁邊一名工作人員就過來看了一下身份證，然后說“是他本人”。最終，小西順利地辦理了一張銀行卡。

    5

    時間：3月3日上午

    地點：海秀中路招商銀行海秀支行

   3日上午，記者拿著志愿者陳生(化名)的身份證來到位于海秀中路與金牛路交叉口的招商銀行海秀支行辦卡。記者將填好的申請表和身份證遞給柜員，隨后，她開始給記者拍照。連續拍了4張照片后，她說，記者的照片未通過系統審核。

   也許意識到了記者本人與身份證上的照片不太像，該柜員反復對比，“身份證上的照片是你什么時候照的？”記者答道，很久以前拍的。“身份證號碼是多少？”她問。記者表示“不記得了”。“對不起，這張身份證系統沒有通過，所以沒有辦法為您辦理銀行卡。”她說。

    記者最終沒有成功辦卡。

    6

    時間：3月3日上午

    地點：玉沙路浦發銀行海口分行

   3日上午，記者拿著陳生的身份證來到位于玉沙路的浦發銀行海口分行辦銀行卡，工作人員將記者帶到自動柜員機前填寫申請表。其間，該工作人員并未仔細核對記者提供的身份證。填好申請表后，工作人員為記者開啟了遠程辦理業務系統，另一名工作人員通過視頻與記者交流，“您好，請靠近攝像頭一些。”記者照做后，該工作人員說，“不好意思，我們這里無法為您辦理業務，建議您到柜臺辦理。”

   記者到柜臺前詢問辦銀行卡一事，一名工作人員帶著記者回到了剛才的自動柜員機前。記者填好申請表后，工作人員在柜員機的指紋識別處按了一下，便進入了設置密碼界面。記者輸入密碼后，自動柜員機吐出一張銀行卡，辦卡過程中，沒有工作人員對記者提供的身份證進行核實。

    7

    時間：3月3日中午

    地點：龍華路中信銀行龍華支行

   從浦發銀行海口分行出來后，記者來到了位于龍華路的中信銀行龍華支行。得知記者要辦卡，工作人員給記者拿來了申請表，并讓記者出示身份證。記者將陳生的身份證遞給她，她只是掃了一眼，并未核對記者與身份證上的照片是否一致。

   隨后，記者來到柜臺，將申請表和身份證遞給柜員。她看了看身份證，遲疑了一下，問道，“請問先生屬什么的？”記者按照身份證上的出生日期報了屬相。

   “身份證上的照片看著不太像你啊。”該柜員質疑道。記者稱，這是很久以前拍的，和現在有些差別。“請報一下您的身份證號。”她說。記者表示，不記得了。她又遲疑了一下，“請您對著攝像頭，我們要拍張照。”隨后，該柜員沒有再詢問記者任何問題,記者成功辦理了銀行卡。

    8

    時間：3月3日下午

    地點：國興大道華夏銀行國興支行

   3日下午，記者來到位于國興大道的華夏銀行國興支行。得知記者要辦理銀行卡，大堂的工作人員讓記者提供身份證(身份證系志愿者陳生的)后，領著記者來到一臺機器前填寫申請表。

   填完申請表后，該工作人員帶著記者到柜臺辦理業務。記者將身份證和打印出來的申請表交給柜員，該柜員剛把身份證放到讀卡器上就拿了下來，握在手里仔細端詳。“不像是吧。”記者首先開口說道。“是有點不太像，請問您的屬相是什么？”該柜員問。記者按照身份證上的出生日期回答了。“麻煩報一下身份證號碼后8位。”該柜員說。記者只說出了前4位數，“后4位不記得了。”“身份證號都記不住嗎？”“確實不記得。”

   “請問您還有其他帶照片的證件嗎？比如社保卡或者駕駛證。”該柜員問。“沒有。”“您這個身份證照片和本人差別太大，按照規定，我們無法給您辦理銀行卡。”該柜員說。記者雖然進行了解釋，但依然無法“過關”，最終沒有辦理銀行卡。

    9

    時間：3月3日下午

    地點：海秀東路海南銀行

   離開華夏銀行國興支行，記者來到了位于海秀東路的海南銀行辦銀行卡。一名工作人員將記者帶到一臺機器前填寫申請表，其也未仔細核對記者提供的身份證。申請表填寫完畢后，記者來到柜臺前辦理業務。

   “身份證照片照得挺好的。”柜員一邊幫記者辦卡，一邊笑著說。記者觀察發現，整個過程中，除了需要記者簽字時，該柜員很少抬頭看記者，既未對身份證上的照片產生質疑，也未核實相關信息。幾分鐘后，業務辦理完成，記者拿到了銀行卡。

   3月1日至3日，記者和志愿者總共去了14家銀行15個網點，在其中9個網點嘗試“冒名”辦理銀行卡，成功4家，失敗5家。

    在其中6個網點嘗試代辦銀行卡，成功3家，失敗3家。

    代辦

    部分銀行代辦銀行卡需本人激活

   在暗訪過程中，記者和志愿者還嘗試了另一種辦理方式——代辦。在中國銀行、海口蘇南村鎮銀行和平安銀行等營業網點都順利辦理了銀行卡，但光大銀行、郵儲銀行、海口農商銀行等營業網點不支持代辦業務。

    2

    時間：3月1日下午

    地點：金盤路海口蘇南村鎮銀行

   接下來，記者和小嚴以同樣的方式走進位于南沙路的光大銀行、金盤路上的海口農商銀行和郵政儲蓄銀行，但三家銀行的工作人員均表示不允許代辦銀行卡。

   下午4時許，記者和小嚴來到金盤路上的海口蘇南村鎮銀行。大廳內沒有多少人排隊，稍等片刻后，小嚴就被叫到了柜臺前。“我幫別人代辦銀行卡可以嗎？”小嚴問。“可以，請出示您和辦卡人的身份證。”小嚴將兩張身份證遞了進去，并按照正常流程填單。大約10分鐘后，工作人員將辦好的銀行卡和兩張身份證一同遞了出來。

    3

    時間：3月2日上午11時

    地點：國貿路招商銀行海口國貿支行

   3月2日上午11時，小西拿著朋友小陳的身份證來到位于國貿路的招商銀行海口國貿支行。工作人員首先帶小西來到一個VTM可視柜臺辦理銀行卡。小西把身份證插入柜臺后，視頻中出現一名工作人員的頭像，對方讓小西正對攝像頭站好，并詳細列舉了辦理銀行卡的其他業務，如短信提醒、網上銀行等，隨后詢問小西：“先生，身份證是你本人嗎？”小西表示，身份證是朋友的。對方稱，目前不支持代辦。

    4

    時間：3月3日上午

    地點：海秀中路平安銀行

   3月3日上午，記者帶著一名志愿者的身份證來到位于海秀中路的平安銀行。進門后，記者直接表示自己要幫別人辦銀行卡。工作人員表示可以代辦，“不過代辦的銀行卡是沒激活的，只能存錢不能取錢，要想激活的話，需要本人過來。”記者表示同意后，工作人員拿來了一張單子讓記者填寫。填寫完成后，記者被叫到了柜臺前。柜員得知記者幫人代辦銀行卡后，同樣提醒記者需要本人來激活。隨后，工作人員撥打了記者填寫的辦卡人的電話進行核實。大約10分鐘后，記者順利拿到了一張沒有激活的平安銀行卡。

    5

    時間：3月3日上午10時30分

    地點：義龍西路工商銀行海口義龍支行

   3月3日上午10時30分許，記者跟志愿者小光(化名)來到位于義龍西路的工商銀行海口義龍支行。小光表示自己要辦一張銀行卡，工作人員告知他需要交5元工本費及預留卡上的10元儲蓄金額后，帶著小光到業務快速處理區一自助終端服務器辦理銀行卡。把身份證插入機器并操作后，工作人員讓小光輸入手機號。其間，工作人員仔細查看了身份證上的照片，問道：“這身份證是你的嗎？”小光表示自己是幫弟弟代辦業務的，工作人員稱“做不了”，隨后終止了辦卡業務。

    6

    時間：3月3日上午11時20分

    地點：義龍西路建設銀行海口義龍支行

   3月3日上午11時20分，記者和小光來到位于義龍西路的中國建設銀行海口義龍支行。得知小光要辦理銀行卡后，工作人員給小光取了一張排隊號，002號。等了十多分鐘后，小光來到5號柜臺辦理業務。

   銀行柜員接過小光手中的身份證后，讓其填表并輸入自己的手機號。“什么業務都不辦嗎？”柜員看過小光填的表后，建議他辦理一些業務，“方便也安全一點。”小光表示，只要辦一張銀行卡用來存錢就可以了。

   該柜員收取5元工本費和預留卡上的10元儲蓄金額后，問道：“這卡不是你本人用吧，怎么這么不像？”小光支吾著說是自己的卡。工作人員又仔細核對了一下身份證，“怎么身份證照片和本人差這么遠？”小光這才說用的是弟弟的身份證，代辦一下業務。工作人員表示，需要弟弟本人過來辦理開戶，隨后退還了小光15元并終止了辦卡業務。

    防范冒名開戶 銀行自有妙招

    市民提高身份信息保護意識可避險

   按照相關規定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，但從記者和志愿者連日走訪的情況來看，在海口一些銀行網點，這一規定形同虛設。當然，也有一些銀行網點，通過嚴格的身份核驗措施進行辨識后，拒絕為持他人身份證的志愿者辦理銀行卡。那么，銀行在為個人辦理開戶業務時，一般設置有哪些程序呢?普通市民的身份證若因為不慎丟失，被他人冒名開戶會產生哪些風險，又該如何防范這種風險?就此，記者日前采訪了工商銀行海南省分行和海口農商銀行相關負責人。

    記者 劉澤飛

    關鍵詞 開戶

    工商銀行

    銀行卡代理開戶需由本人激活

    原則上應當由開戶申請人本人親自辦理，符合條件的可以由他人代辦。

    代理開戶

    1代理開戶者需出具：

    A.代理人、被代理人的有效身份證件

    B.合法的委托書

    C.無法提供委托書的，應要求代理人出具證明代理關系的公證書。

    為加強對身份信息核驗，該行將審核代理人、被代理人的身份證件以及委托書等。同時，該行還將聯系被代理人進行核實，如果無法確認代理關系的將終止辦理開戶。

    代理人開立的銀行卡處于未激活狀態，需本人到銀行辦理激活方能正常使用。

    關鍵詞 防范

    防止冒名開戶緊盯3種客戶

   “對于‘冒名’開戶，我們歷來都是重點防范的。”海口農商銀行相關負責人表示，為防范“冒名”開戶等違規行為的發生，該行柜面工作人員會特別警惕以下三種客戶：

    離開網點后，往往有可疑人員在不遠處接應，說明可能受人指使。

    大多數是持外地身份證件，長相與身份證件相片極為相似，熟悉銀行開戶的流程

    通常利用中午、下午臨近換班或下班等時點前來辦理業務，稱無法提供輔助證件

    關鍵詞 風險

    身份證被盜用開戶有風險，向他人出借賬戶屬違法

    對于普通人來說，如身份證丟失被他人盜用辦理銀行卡，可能產生哪些風險呢?

   如果身份證丟失后被他人用于冒名開立銀行賬戶，他人就有可能會利用冒名辦理的銀行賬戶從事洗錢、詐騙等犯罪活動，給客戶帶來利益損害。

    ——工商銀行海南省分行有關負責人

    關鍵詞 提醒

    保管好身份信息，銀行卡和身份證分開放

    對于身份證丟失可能被他人冒名開戶帶來的種種風險，個人又該如何防范呢?

   1.要保管好自己的身份及私密信息，不要輕易告訴他人，避免他人利用“身份證復印件生成器”制作出自己的身份證復印件;

   2.要保管好自己的銀行卡，避免使用生日、姓名、電話號碼、證件號碼等與本人明顯相關的信息作為密碼;

    3.銀行卡同自己的身份證件等分開存放;

    4.開通余額提醒等服務，留心卡內余額變動情況，如發現余額變動不符應立即掛失;

   5.開通網上銀行、手機銀行，如身份證及銀行卡丟失，可通過網上銀行、手機銀行將丟失銀行卡內的余額轉至其他安全的銀行卡。

   6.如果身份證及銀行卡丟失又沒開通手機銀行、網上銀行，要盡快聯系銀行辦理臨時掛失、凍結賬戶，隨后及時持相關證件到銀行營業網點辦理正式掛失。

    農商銀行

    核查代理開戶者身份的真實性

   在辦理個人開戶業務時，要求提供有效身份證件原件，如實填寫個人金融業務申請書，特別是聯系地址和電話號碼。

    核查身份證件的真實性，個人金融業務申請書的真實性、完整性

   如果聯網核查無反饋個人照片的，或通過反饋的個人照片未能進一步識別客戶身份的，該行會要求客戶本人提供駕駛證、護照、公安局出具的證明等佐證。

   特殊情況下，對客戶本人、身份證、開戶申請表進行拍照，上傳至總行遠程授權中心進行復核完成才能辦理開戶手續。

    代理開戶要提供代理人和戶主身份證原件，柜員也會聯網核查并打印核查結果后才會辦理

    除了看照片還會問生肖等問題

   除了對上述三種客戶會特別警惕外，該行柜臺工作人員還會看客戶體貌特征是否同身份證上一致，看客戶的神情是否緊張，看客戶的舉止是否躲閃等。

   冒名開戶者往往心虛，多看幾眼，心里素質不佳者，就會表情緊張，神色慌忙，東張西望，但如果遇到心理素質較好的就難以發揮作用，所以我們的工作人員會詢問一些附加信息，比如客戶的生肖等，這些信息都可以查得到，可這也往往是不法分子意想不到的問題。

    ——海口農商銀行相關負責人

   如果借用賬戶人將借來的賬戶用于非法的用途，比如賭球、洗錢、非法集資或者經濟詐騙等，那么作為賬戶的所有人，根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》相關規定，和最高人民法院關于‘出借銀行賬戶是違反金融管理法規的違法行為’的規定，即使你根本不知情，也會因此而受到牽連;而如果你明知對方是要用于上述用途，還把賬戶借給他使用，那么你就會因此構成共同犯罪。

    個人在日常生活中出借自己的銀行賬戶給他人，同樣存在風險。

    ——海口農商銀行有關負責人