投資P2P“踩雷”,立即搜集這6個證據

P2P網貸行業發展至今已有9年，截至2016年5月底，行業歷史累計成交量已突破了2萬億元。然而，有不少平臺走上了違法犯罪的道路，被立案審理。“網貸之家”近日選取12家已宣判的P2P平臺作為研究樣本，整理出一份“踩雷”后追討攻略。揚子晚報記者 徐兢

P2P實際控制人被判刑20年

網貸之家分析師葉紅霞介紹說，2014年宣判的平臺有東方創投、淘金貸和天力貸，2015年宣判的有銅都貸、德賽財富、網贏天下、中寶投資、雨滴財富和家家貸，2016年宣判的有樂網貸、優易網、徽州貸。最“短命”的是淘金貸，僅一周老板便攜款跑路，涉案金額87萬。涉案金額最大的是中寶投資，詐騙4.7億元。

投資人的錢都去哪里了？據法院公布，優易網、中寶投資、網贏天下、雨滴財富、家家貸5家平臺實際控制人把錢用于買房產、高檔車，償還個人債務、其他經營投資以及個人生活揮霍等。

這12家平臺的罪名包括集資詐騙罪、合同詐騙罪、非法吸收公眾存款罪等3類。集資詐騙罪和合同詐騙罪的影響較為惡劣，被判刑期較長，均在10年之上；被判為非法吸收公共存款罪的P2P網貸平臺實際控制人判刑期限均在10年之下。其中判刑期最長的是家家貸，實際控制人被判20年。

審理至少一年僅賠付12%

一旦“踩雷”，P2P投資人的維權過程將漫長而煎熬。葉紅霞分析說，由于投資人分散在全國各地，存在取證難、案件審理時間跨度長等問題，12個平臺中有10個平臺審理歷時均在12個月以上，其中優易網審理時間長達38個月，而東方創投因平臺實際控制人自首，審理時間相對較短，歷時9個月。審理時間是指從平臺實際控制人被刑事拘留到被判決期間的時間段。

更殘酷的現實是，投資人也許只能拿回一成左右的本金。從審理結果看，12家僅有5家P2P平臺有具體賠付方案，其中網贏天下、東方創投、中寶投資、優易網賠付比例在40%之上，銅都貸的賠付比例最低僅為12.3%，而其他7家P2P網貸平臺法院未公布賠付的具體信息。

為何賠付比例相差挺大？葉紅霞對比立案P2P網貸平臺資金的實際用途，總結了兩類情況。一是名下賬戶資金和資產沒來得及轉移和變賣，投資人所獲得的賠付比例相對較高。二是資金無法回籠或被揮霍虧空，投資人能拿回的錢也相對較少，甚至無法獲得賠付。由此可見，越早報案，對于投資人越有利。

“踩雷”追討必備6個證據

投資者“踩雷”后應當在第一時間內收集證據。葉紅霞列出了一份證據材料清單：（1）借貸協議、擔保協議、注冊P2P平臺時的用戶協議、P2P平臺操作指南等約定權利義務內容的文件；（2）P2P平臺的廣告、聲明等以明示或默示所作的承諾性文件；（3）P2P平臺上公示及向投資者單方發出的融資者信息、借款標信息；（4）P2P平臺審核時保管的融資者信息、借款信息；（5）P2P平臺ICP/IP地址域名信息、注冊平臺的企業名稱及工商注冊所在地；（6）銀行匯款流水、第三方支付流水及其匯入賬號、P2P平臺記載的交易信息。

葉紅霞列舉兩種最常見狀況提醒投資人該怎么做。第一種情況：平臺發生提現困難，但老板還沒跑路。投資者應及時向公安機關報案，向有關部門申請凍結平臺資金和老板名下資產和資金，以防止其將資金和資產轉移，將損失降至最小。

第二種情況：平臺老板跑路。投資者應當選出一位身在案發地、稍有專業知識的人作為主要聯絡人，由他牽頭聯絡當地或附近的投資人一起維權，向公安機關報案，為了提高成功立案的可能性，可委托律師整理已有證據及撰寫報案文件材料。之后，警方內部再把所有的資料匯總，然后還要審計平臺內部賬款，審查平臺內部人員。待案件脈絡清晰后，再去走起訴流程、排期開庭、清算資產等流程，進入刑事程序。