您當前位置：
[摘要] 51信用卡由現年39歲的浙江商人孫海濤創辦于2012年，聚焦于信用卡管理類的工具。數個信源告訴時代周報記者，“孫海濤本人已在警方控制之中”。
時代周報記者 劉科/攝
時代周報記者 劉科 發自杭州
“我們拿到的股票代碼是2051，希望我能為這家公司打拼到2051，那年我71歲。”2018年7月13日，51信用卡（02051.HK）在港交所敲鐘，創始人孫海濤在上市致辭中如是說道。
僅15個月后已是另一番光景。
10月21日上午，51信用卡位于杭州西湖區紫霞街80號西溪谷國際商務中心的辦公地點遭遇杭州警方突擊調查。
51信用卡公關副總裁章曦在當天中午接受時代周報記者采訪時表示：“主要高管均在公司，現在運轉正常，具體被查原因有待后續披露，可能是涉催收引發。”
下午2點，51信用卡發布公告稱：“本公司的業務營運及財務狀況仍然保持正常健全 。本公司董事會對此類制造不實謠言的行為一致嚴厲譴責，并保留訴諸法律追責的權利。”
10月21日，杭州公安系統相關人士向時代周報記者證實：“本次行動沒有由西湖區公安分局主導，而是由杭州市局主導，成立了專案組，抽調了杭州市其他區縣的包括經偵、網監在內的多種警力。”該警方人士稱，“由于案件正在偵辦過程中，還不是太方便對外發聲，領導也要求不要再問，具體案情有待后續披露”。
有接近51信用卡的人士向時代周報記者分析稱：“51信用卡可能存在三個問題：一是爬蟲問題，51信用卡是行業內最早開展爬蟲的公司之一；二是為境外賭博網站提供支付通道，可能與洗錢有關；三是涉非法催收。”
51信用卡由現年39歲的浙江商人孫海濤創辦于2012年，聚焦于信用卡管理類的工具。在創辦51信用卡前，孫海濤曾創辦了三維地圖網站“E都市”。數個信源告訴時代周報記者，“孫海濤本人已在警方控制之中”。
在2018年上市之前，51信用卡曾歷經多輪融資，其投資機構包括小米、紀源資本、順為資本、京東和新湖中寶等。受此消息影響，51信用卡10月21日下午在港交所緊急暫停交易，停牌前報1.770港元/股，跌幅達34.69%，最新市值21.14億港元。
同一天，全國掃黑辦召開新聞發布會，向社會公布了國家監察委員會、最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部五部門印發的四個關于辦理掃黑除惡案件的意見和通知，其中包括《關于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》的通知。根據通知，本意見自2019年10月21日起施行，而非法放貸入刑以年利率超36%為基準。
21日晚間，杭州警方發布最新通報，對51信用卡委托外包催收公司涉嫌尋釁滋事等犯罪行為開展調查。
禍起“爬蟲”
10月21日，在51信用卡辦公大樓所在的紫霞街，警車云集。時代周報記者看到，現場共停著11輛警車，一輛特警中巴和4輛協警坐的中巴。
進入51信用卡辦公大樓，不時有51信用卡員工家屬前往送飯，在經過警方確定后，被允許進入。51信用卡所在的13―15樓層，每層均有警方人員進駐，時值中午有警察正在員工工位上吃午飯。
下午3點許，時代周報記者在現場看到，有數十名戴著口罩的51信用卡員工被警方帶走協助調查，隨后有警方人員抱著紙箱跟隨。
數位業內人士告訴時代周報記者，此番51信用卡被突查，或許與利用爬蟲技術非法獲取用戶個人信息，對用戶進行“套路貸”有關，而這是近期公安部嚴厲打擊的對象。
自今年9月初，從深圳、杭州等地開始，此輪整頓迅速席卷幾乎整個互聯網金融衍生的大數據風控服務商，一時風聲鶴唳，從業者人人自危。盡管警方并未對外詳細公布整頓原由，但這與第三方數據平臺為“714高炮”平臺、套路貸平臺提供數據服務，非法倒賣個人隱私信息脫不開關系。
9月初，杭州魔蝎數據科技有限公司（以下簡稱“魔蝎科技”）、新顏科技人工智能科技有限公司、公信寶運營公司杭州存信數據科技有限公司（以下簡稱“杭州存信”）先后被查，若干高管被警方帶走調查，其中杭州存信被公安查封。
9月19日，貸款超市頭部機構“信用管家”位于杭州的辦公室被警方清查。此外，還有多家大數據風控公司人士“協助調查”，涉及同盾科技、百融云創等多家機構。與此同時，白騎士、天機數據、立木征信、聚信立等紛紛表示暫停爬蟲業務。值得一提的是，上述被調查的平臺幾乎都集中在杭州地區。
這波強監管是由于公安部門打擊“套路貸”牽扯出了導流獲客和暴力催收這兩個幫兇，發現爬蟲是主要工具，為這些“套路貸”平臺爬取通訊錄、地址定位等個人敏感信息，引發了命案及相關刑事調查。
所謂網絡爬蟲，是一種按照一定規則，自動抓取互聯網信息的程序與技術。如果通過爬蟲抓取網絡公開信息，并不違法；但如果抓取的是未公開、未授權的個人敏感信息，就屬于違法行為，違反的是2017年6月1日實施的《網絡安全法》以及“兩高”相關司法解釋。
爬蟲技術的數據主要分為司法信息、電商信息、銀行卡信息、運營商信息、社交信息、開放數據等幾大類。在這些數據維度中，比較受歡迎的都是覆蓋度高、標準化較強的通用類數據，比如身份驗證、逾期黑名單信息等，一般是通過爬取淘寶、社交網絡、網上銀行等獲取數據。
“套路貸”幫兇
作為2019年下半年打擊的重點之一，公安部門為此組織了打擊懲治“套路貸”專項行動。在9月3日召開的全國公安機關打擊“套路貸”犯罪工作推進會上，公安部公布了十起典型的“套路貸”案例。
目前，按照警方的定義，“套路貸”是指以無抵押快速放貸為誘餌，以民間借貸為幌子，誘騙或強迫他人陷入借貸圈套，通過精心設計的“套路”手段讓借款人的債務在短時間內幾何式倍增，繼而通過暴力討債、虛假訴訟等手段非法占有他人較大數額財產，是一種組織性、預謀性強的違法犯罪行為。
今年央視“3·15”晚會曝光了一批網貸公司，其中就有貸款產品搜索“現金貸”類套路貸犯罪團伙8個，抓獲違法犯罪人員300余名，其中采取刑事強制措施140余名，凍結涉案資金、資產7600余萬元。
“51信用卡是業內爬蟲行業的鼻祖，數據公司魔蝎科技創始人周江翔是以前51信用卡的CTO，搭建了51信用卡的相關風控體系。”前述業內人士告訴時代周報記者。
魔蝎科技是業內知名的大數據服務公司，其一款核心產品為向放貸機構提供運營商報告，合作機構范圍較廣，牽涉業內大量金融機構。據時代周報記者了解，今年9月，周江翔已被杭州警方帶走協助調查。
51人品貸疑涉非法催收
51信用卡初期主打信用卡賬單管理軟件“51信用卡管家”，后又推出“51人品”“51人品貸”“給你花”等產品，業務涵蓋個人信用管理服務、信用卡科技服務、線上信貸撮合及投資服務。據其官網介紹，其是中國最大的在線信用卡管理平臺。
天眼查數據顯示，51信用卡的運營主體杭州恩牛網絡技術有限公司，注冊資本為5億元人民幣，法定代表人為CEO孫海濤。目前公司大股東為萍鄉紀牛資產管理合伙企業（有限合伙），持股比例為20.75%，A股上市公司新湖中寶（600208.SH)為第二大股東，持股比例為15.77%。
新湖中寶10月21日晚間公告稱：“公司未向 51 信用卡派出董事、監事和高級管理人員，未參與其經營管理，也無任何業務和資金往來。”
8月29日，51信用卡披露的中期業績報告顯示，2019年上半年，公司凈利潤達3.09億元，來自非信貸撮合業務的收益占收益總額的比重從2018年同期的26.8%，上升至2019年上半年的42.6%。
截至2019年上半年，51信用卡管家注冊用戶達到8340萬人，較去年同期增長21%；累計管理信用卡數量達到1.387億張，較去年同期增長16.9%。
從營收結構來看，51信用卡的信貸撮合及服務費、信用卡科技服務費、信貸介紹服務費分別為138.33億元、1.11億元、1.97億元；其他收益為2.88億元，同比大增104.6%。
其中，來源機構資金的貸款撮合量為48.3億元，較去年同期10.99億元大增339.3%。同時，機構資金在信貸撮合業務的資金來源占比也獲得大幅提升，于6月當月達到50.5%，超過51人品投資人資金占比，機構授信額度也超過150億元。
51信用卡管家收入的主要來源是信貸撮合及服務費。這一部分業務主要是通過吸收“51人品貸”個人投資者資金及機構資金，面向51信用卡用戶及一部分非信用卡用戶發放貸款。
51人品貸是51信用卡的核心產品，據官網介紹，其提供最高20萬元的純線上、無抵押借款，最快2小時到賬。51人品貸網站頁面在8月5日顯示，已累計交易775.9億元。值得一提的是，51人品貸卻多次因未經用戶同意收集個人信息而被工信部官網點名批評。
10月21日，一位聞訊趕來的浙江本地消費者現場對時代周報記者稱：“51旗下的人品貸涉暴力催收，把我通訊錄的聯系人電話都打一遍。”該人士介紹稱，他于2017年6月開始在51人品貸平臺借款7次，每次借款都會被扣走一部分，后來才知道是砍頭息，最后一次借款逾期還被暴力催收，電話轟炸和語言威脅。
頭部平臺51信用卡突遭監管打擊，從業者從中感受到瑟瑟寒意，后續仍在發酵。
21日，北京乾成律師所合伙人陳軍文告訴時代周報記者，他近期已經接待來自互聯網金融從業人員的咨詢，大家關注的焦點話題是：其他行業公司什么情況下會被警方帶走？怎樣就算是涉嫌犯罪？
暴風眼中的紫霞街，10月21日下午4時許，數十位重要員工被警方帶走后，51信用卡辦公樓15層右側辦公室已人去樓空，左側辦公室則不時有聞訊而來的投資者前來探視，而辦公電梯里有三三兩兩的員工正輕聲交流著跳槽的可能性。
http://www.time-weekly.com/html/20191022/262765_1.html
京公網安備 11010502031058號
