《2023年中國互聯網保險消費者洞察報告》：重疾險持有率最高 未來更多年輕人考慮購買商業養老保險

4月23日，元保集團攜手清華大學五道口金融學院中國保險與養老金研究中心聯合發布了《2023年中國互聯網保險消費者洞察報告》（以下簡稱《報告》）。

《報告》稱，相關數據顯示，2023年，保險消費穩健復蘇，半數消費者的家庭年保費支出在8000元以上，未來超六成消費者的保費預算在8000元以上，保費規模有望進一步提高。

《報告》顯示，消費者健康風險保障意識居首位，其中重疾險是2023年持有率最高的產品，有60%的受訪者持有，并以高收入、高學歷、高城市等級的“三高”人群為主要群體。未來，重疾險還將逐步向更為廣泛的群體下沉。除重疾險外，商業醫療險、惠民保等健康險產品持有率也較高，分別為44%和30%，且未來仍有較大增長空間。

《報告》還顯示，商業養老險在未來計劃購買的險種中，排名第二。當前商業養老險購買的主力軍，仍為高收入的中年人群；但在未來1-2年內，20-30歲的年輕人計劃購買商業養老保險的比例最高，養老焦慮開始呈年輕化趨勢。中老年人的護理需求增長明顯，當前高收入的中老年人群更偏好長期護理保險，未來預計更多三線及以下的中高收入群體會選擇購買。保險行業應加快探索“適老化”產品服務的創新，豐富針對老年人群的產品供給，提高老年人的保障廣度和深度。

寵物在人們生活中的重要性不斷增加，寵物險開始興起。《報告》顯示，當前27%的養寵人配置了寵物險，以年輕的女性消費者為主；未購人群中35%的人計劃購買，未來更多一線城市的中年人愿意買單，且男性消費者的購買積極性顯著提高。

據了解，20-30歲人群在選擇保險時，主要看重“性價比高”；31-40歲人群看重“產品保障范圍大”；51-60歲人群看重“參保門檻低”。

消費者購險最看重什么因素？46%的受訪者選擇了“保司/平臺有實力”和“理賠簡單，賠付時間短”。“擔心理賠困難或被拒”（50%）和“保險條款看不懂”（39%），是消費者近兩年最核心的困擾。

《報告》顯示，智能化理賠是消費者感知最強的技術，71%的受訪者認為智能化理賠提升了售后體驗。當前，有線上理賠經驗的消費者中，超八成對理賠滿意。伴隨大模型技術的深入應用，消費者對理賠的困擾有望進一步消除。

元保集團創始人兼CEO方銳表示，AI技術正以驚人的迭代速度，拉開新一輪科技革命的序幕。目前，大模型技術在國內保險行業的落地探索已初顯成效，在客服、營銷和理賠等場景中已有較好的應用案例。以元保為例，在理賠審核流程引入大模型后，單張醫療單據信息采集時間降至0.2秒， 線上一次性審核通過率達97%，推動理賠決策速度提升50%。此外，元保結合了大模型的客服機器人，擁有了更強的理解力、表達力和專業力，能以更通俗易懂的語言解決復雜的專業問題，將問題解決率大大提升。

在觸險渠道方面， 2023年，消費者更傾向于通過社交媒體（58%）、保險品牌的線上渠道（39%）、短視頻App（33%）等線上渠道了解保險品牌，年輕人更偏好社交媒體和內容類平臺，老年人更偏好短視頻App。

消費者在線上購險的主要原因排名前三的是“繳費靈活”（52%） “投保便捷”（49%）和 “方便自主查詢和篩選產品”（46%）。收入越高、城市等級越高，越看重投保流程的便捷性、自主性和騷擾少；收入越低、城市等級越低，越看重親戚朋友推薦。未來，線上各渠道會有明顯增長，82%的受訪者計劃通過線上購險，反超線下渠道（76%)。

方銳認為，保險消費者的需求偏好日新月異。元保未來會繼續以消費者為中心，并堅持以科技驅動互聯網保險的創新發展，以多元化、適老化、智能化的產品和服務，不斷滿足消費者需求，推動互聯網保險行業的高質量發展。