一線城市房貸政策分化

年初額度寬松，利率松動已成為近年來銀行首套房貸利率的調整規律，不過，在各城市之間，房貸利率的走勢也出現分化。3月4日，北京商報記者獲悉，中信銀行深圳分行、北京銀行深圳分行已將二手房首套房貸利率進行下調，首套房貸最低可執行基準利率上浮8%的利率。而在北京地區，記者采訪的多家銀行均表示，房貸利率暫未調整。業內人士預計，在央行降準帶來資金面寬松的背景下，未來首套房貸利率向基準利率回歸將會是大概率事件。

具體來看，中信銀行深圳分行目前已下調深圳二手房房貸利率，二手房首套最低可達到基準利率基礎上浮8%；北京銀行深圳分行的二手房首套房貸利率最低可執行基準上浮8%、二套房貸利率執行基準上浮12%。一家中小銀行內部人士對北京商報記者表示，房貸利率的下調與大環境有關，不止上述銀行，深圳地區的多家銀行都進行了下調。

融360大數據研究院3月4日發布的監測數據顯示，深圳地區多家銀行下調首套及二套房貸利率。目前深圳地區首套利率均值為5.46%，環比上期監測均值5.57%下降1.97%；二套利率均值為5.74%，環比上期監測均值5.8%下降1.03%。

融360大數據研究院分析師李唯一認為，隨著業務旺季即將到來，利率的調整也會影響到市場份額的占有情況。從目前銀行的調整趨勢來看，后期更多銀行跟進的可能性增大，尤其是在深圳此類銀行競爭較為激烈的一線城市，在銀行自身資金及業務情況允許的條件下，銀行往往會參與進來，爭取獲得更高的市場份額占有率。

而與深圳地區不同的是，北京地區的房貸政策未現松動，目前首套房貸利率主流仍是上浮10%。北京商報記者調查發現，北京地區包括工商銀行、交通銀行等國有大行以及招商銀行、興業銀行、光大銀行、中信銀行、北京銀行在內的多家銀行都表示，近期房貸利率沒有調整，首套房貸款利率普遍在基準利率基礎上上浮10％，二套房普遍為基準利率上浮20%。某股份制銀行北京地區相關負責人表示，該行自2018年5月上旬起，首套房貸利率按照基準利率上浮10%、二套房貸利率按照基準利率上浮20%執行，目前未有調整。

值得注意的是，雖然北京地區首套房貸利率并未出現大面積松動跡象，但個別銀行向“主流”利率回歸的動作已悄然展開。在年初北京商報記者進行走訪調查時發現，個別銀行在2018年末執行的是首套房貸利率上浮20%起、二套房貸利率上浮30%的政策，但今年初，該行已經回歸為北京地區“主流”利率水平。

對于近期北京、深圳地區出現的房貸利率分化情況，合碩機構首席分析師郭毅表示，這部分銀行在深圳地區調低房貸利率，可能與它們的業務布局有關，通過房貸利率給出相對低的折扣，能夠吸引更多的購房者申請貸款。

有分析人士認為，在央行降準等政策引導下，銀行資金成本大幅下降，按揭貸款作為銀行的安全優質資產，其利率有所下降也符合市場趨勢。郭毅指出，從全國層面來看，房貸利率回調其實已經成為客觀的事實。隨著央行降準、創設新型金融工具補充銀行資本金等一系列措施開展下，銀行流動性處于寬松狀態，而從銀行貸款來看，房地產還是一個優質的貸款品種，特別是個人房貸的違約率很低，銀行針對個人房貸投放的經營利潤也相對可觀，在這種情況下銀行還是傾向于向房地產領域增加信貸投放。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示，此前銀行貸款是趨于保守的，而現在出現了一些新的情況，包括房屋交易市場降溫、房價泡沫有效剔除、銀行貸款額度增加、放松管控預期強化等現象，都會使得銀行貸款政策有所松動，這利好于房屋交易市場的重新活躍。

雖然不同地區房貸利率呈現分化狀態，但是深圳地區房貸的下調還是流出了一絲開年的暖意。郭毅分析稱，隨著銀行資金面的充裕，房貸投放意愿強烈，房貸利率預計還有繼續下滑甚至回歸基準的可能。從政策調控層面來看，首套剛需購房人群的需求是優先保障的，因此，未來首套房貸利率向基準利率回歸將是大概率事件。

“房貸利率的下調是大方向，但是下調其實是在原先上調的基礎上進行的，也就是根據市場變化做出的小幅調整。而真正的大幅調整并不多，多數是圍繞貸款利率進行的，而首付政策沒有發生實質性的改變。不過預計隨著利率的下調，后續首付比例政策也會有所調整。”嚴躍進補充道。